Faktoring niepełny – Koszt usługi

Cena od

1 680 zł

/miesiąc

Cena do

2 000 zł

/miesiąc

Średnia cena

1 840 zł

/miesiąc

Ilość wycen

3

Czy cena jest wiarygodna?

+0

Na czym polega faktoring niepełny (z regresem)?

Faktoring niepełny, często nazywany również faktoringiem z regresem, to usługa finansowa polegająca na wykupie przez firmę faktoringową (faktora) nieprzeterminowanych faktur od przedsiębiorcy (faktoranta). Głównym celem jest natychmiastowa poprawa płynności finansowej firmy, która nie musi czekać na termin płatności od swojego kontrahenta. Kluczową cechą tego rozwiązania jest przeniesienie na faktora jedynie części ryzyka. W praktyce oznacza to, że odpowiedzialność za ewentualną niewypłacalność dłużnika końcowego wciąż spoczywa na przedsiębiorcy sprzedającym wierzytelność.

Mechanizm działania jest prosty: po sprzedaży faktury faktorant otrzymuje od faktora zaliczkę, stanowiącą zazwyczaj 80-90% jej wartości brutto. Następnie faktor oczekuje na spłatę od dłużnika. Jeżeli kontrahent nie ureguluje należności w wyznaczonym terminie, faktor korzysta z tzw. prawa regresu. Oznacza to, że zwraca się do swojego klienta (faktoranta) z żądaniem zwrotu wypłaconej wcześniej zaliczki. To podstawowa różnica w porównaniu do faktoringu pełnego (bez regresu), gdzie faktor przejmuje na siebie pełne ryzyko niewypłacalności kontrahenta.

Ze względu na mniejsze ryzyko po stronie instytucji finansującej, faktoring z regresem jest zazwyczaj usługą tańszą i łatwiej dostępną niż jego pełny odpowiednik. Stanowi doskonałe narzędzie dla firm współpracujących ze stałymi, sprawdzonymi odbiorcami, gdzie ryzyko braku płatności jest znikome. Jest to rozwiązanie skoncentrowane przede wszystkim na zarządzaniu przepływami pieniężnymi, a nie na zabezpieczeniu przed nierzetelnymi płatnikami.

Od czego zależy koszt faktoringu niepełnego?

Stawka za faktoring niepełny zależy od kwoty faktur i ryzyka finansowego.

Faktoring niepełny bez tajemnic. Sprawdź, zanim przekażesz swoje faktury.

Na czym dokładnie polega ryzyko po stronie mojej firmy w faktoringu niepełnym?

+

W faktoringu niepełnym (zwanym też faktoringiem z regresem) ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy (faktoranta). Oznacza to, że jeśli końcowy dłużnik nie ureguluje płatności za fakturę w terminie, firma faktoringowa ma prawo zażądać od przedsiębiorcy zwrotu wypłaconej wcześniej zaliczki.

Co się dzieje w sytuacji, gdy kontrahent spóźnia się z zapłatą, ale ostatecznie ją reguluje?

+

Standardowo firma faktoringowa rozpoczyna procedurę miękkiej windykacji (monity, telefony). Jeśli płatność wpłynie po terminie, ale w okresie wyznaczonym w umowie (tzw. okresie regresu), sprawa zostaje zamknięta. Faktorant może zostać obciążony dodatkowymi odsetkami za okres opóźnienia, jednak nie dochodzi do zwrotu całej zaliczki.

Czy każdą fakturę z odroczonym terminem płatności można zgłosić do takiego finansowania?

+

Nie każda faktura kwalifikuje się do finansowania. Firmy faktoringowe weryfikują zarówno wiarygodność płatniczą kontrahenta, jak i samą fakturę. Najczęściej finansowane są wierzytelności bezsporne, niewymagalne (przed terminem płatności) i niezabezpieczone, a w umowie z kontrahentem nie może widnieć zapis o zakazie cesji wierzytelności.

Jakie są konsekwencje, gdy mój dłużnik ogłosi upadłość już po wypłacie środków przez faktora?

+

Jest to kluczowy moment, w którym realizuje się ryzyko faktoringu niepełnego. W przypadku upadłości dłużnika faktor skorzysta z prawa regresu i zażąda od przedsiębiorcy zwrotu 100% wypłaconej zaliczki. Dalsze dochodzenie należności od upadłego podmiotu leży już wyłącznie po stronie przedsiębiorcy, który musi zgłosić swoją wierzytelność w postępowaniu upadłościowym.

Czy ta forma finansowania jest odpowiednia dla firm, które dopiero zaczynają współpracę z nowymi klientami?

+

Zaleca się ostrożność. Faktoring niepełny najlepiej sprawdza się w przypadku współpracy ze stałymi, zweryfikowanymi i rzetelnymi kontrahentami, których historia płatnicza jest dobrze znana. W przypadku nowych, niesprawdzonych klientów, większe bezpieczeństwo zapewnia faktoring pełny (bez regresu), gdzie ryzyko niewypłacalności przejmuje na siebie firma faktoringowa.

Zobacz FAQ na temat podstaw usług

Księgowość, prawo i finanse - mogą Cię zainteresować

Obsługa prawna firm

Usługi księgowe

Doradztwo podatkowe